Comment comparer un prêt immobilier ?
Quand on veut obtenir un crédit immobilier, on commence souvent par l’étape qui propose de comparer un prêt immobilier. En effet, obtenir un crédit immobilier est souvent un passage obligé pour de nombreux emprunteurs qui souhaitent réaliser un projet immobilier. Ceci est aussi vrai pour ceux qui souhaitent acheter leur résidence principale et ceux qui souhaitent investir dans de l’immobilier locatif. Mais comment comparer les offres de crédits immobiliers pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de remboursement.
Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?
Il existe plusieurs types de prêts immobiliers proposés par les établissements bancaires, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients.
Le prêt à taux fixe
Le prêt à taux fixe permet à l’emprunteur de bénéficier d’un taux d’intérêt stable tout au long de la durée du prêt.
Le prêt à taux variable
A l’inverse, le prêt à taux variable qui peut être révisé à la hausse ou à la baisse en fonction des évolutions du marché.
Le prêt amortissable
Le prêt amortissable est le plus courant sur le marché. Les mensualités sont composées d’une partie d’intérêts et d’une partie de capital à rembourser.
Le prêt relais
Le prêt relais, quant à lui, est destiné à financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de son bien actuel. C’est un crédit court terme, qui demande souvent une hypothèque.
Le prêt à taux zéro PTZ
Le PTZ permet aux primo-accédants de bénéficier d’un financement à taux zéro. Il est soumis à des conditions de ressources et de localisation géographique.
Quels sont les critères d'analyse des différentes offres de prêts immobiliers ?
Pour comparer les offres de crédits immobiliers, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères.
Le taux d’intérêt
Il représente le coût du crédit. Ceci est un élément essentiel pour comparer un prêt immobilier. Plus le taux est bas, plus le coût total du crédit sera faible. Et à l’inverse, plus le taux est élevé, plus le coût total de votre opération sera élevée.
La durée du prêt
Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités seront faibles. Mais attention car le coût total du crédit sera plus élevé.
Les mensualités
Il est important de choisir des mensualités qui correspondent à votre capacité de remboursement. Pensez à garder suffisamment d’argent pour vivre à côté. Acheter un bien immobilier ne doit pas vous mettre dans le rouge et faire que vous ne pouvez plus rien faire à côté. Prenez vraiment votre temps sur ce point lorsque vous êtes amené à comparer un prêt immobilier.
L’apport personnel
Certaines banques vous demanderont de mettre de l’apport personnel tandis que d’autres ne feront pas ce choix. Il permet de réduire le montant emprunté et donc le coût total du crédit. Ne pas mettre d’apport personnel est souvent une stratégie d’investisseur immobilier. Pensez à bien vérifier le montant de l’apport personnel demandé pour comparer un prêt immobilier.
Le coût total du crédit.
Il s’agit d’une ligne que l’on ne regarde pas toujours et pourtant elle est si importante. Le coût total du crédit prend en compte le taux d’intérêt, la durée du prêt, le montant des mensualités, les frais de dossier, etc.
Les frais annexes
Les frais annexes représentent divers montants comme les frais de dossier, les frais de notaire, les frais d’hypothèque, les pénalités en cas de remboursement anticipé, etc. Il est très important de comparer ces différents frais annexes car ils peuvent réellement varier d’un établissement bancaire à un autre.
L’assurance de prêt immobilier
La loi Lemoine permet depuis 2012 de passer par une délégation d’assurance. Elle assure le remboursement du prêt en cas d’accident de vie par exemple. Le choix de l’assurance de prêt immobilier peut impacter le coût total du crédit.
Les outils à votre disposition pour comparer les offres
Il existe de nombreux outils à disposition pour comparer les offres de crédits immobiliers
Les comparateurs en ligne
Ils permettent de comparer les différentes offres de crédits immobiliers en fonction de vos critères de recherche.
Les simulateurs de crédits immobiliers
Ils permettent de calculer le montant des mensualités, le coût total du crédit, etc.
Les courtiers en crédit immobilier
Ils peuvent négocier pour vous le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt.
En conclusion, comparer les offres de crédits immobiliers est essentiel pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de remboursement en fonction de vos besoins et de votre capacité de remboursement. Il est important de prendre en compte les différents types de prêts immobiliers ainsi que les critères tels que le taux d’intérêt, la durée du prêt, les mensualités, l’apport personnel, le coût total du crédit, les frais annexes et l’assurance de prêt immobilier. Les outils à disposition tels que les comparateurs en ligne, les simulateurs de crédits immobiliers et les courtiers en crédit immobilier peuvent aider à prendre la meilleure décision.
