Le crowdfunding immobilier : une alternative au livret A ?
Quand on veut investir dans l’immobilier en s’investissant le moins possible, le crowdfunding immobilier répond à cette demande. Le livret A ne permet plus de faire fructifier votre épargne de manière significative. Le crowdfunding immobilier serait-il en passe de devenir de nouveau plan d’épargne rentable ? On vous explique ce qu’il représente ainsi que les rôles des plateformes sur lesquelles investir. Vous découvrirez également les avantages et les inconvénients sans oublier les obligations liées à sa fiscalité sachant que vous pouvez aussi investir en société.
Qu’est ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier peut aussi être connu sous le nom de financement participatif. En découpant ce mot anglais, on obtient foule (crowd) et fonds financiers (Fund). Ainsi le crowdfunding consiste à réunir une foule d’investisseurs afin de mettre en commun des fonds pour financer un projet immobilier.
Attention, en participant à un crowdfunding immobilier, vous ne devenez pas propriétaire d’un bien pour lequel vous percevez des loyers. Il ne s’agit pas d’investir en SCPI. Vous participant uniquement à la réalisation d’un projet. Apprenez-en plus sur les SCPI.
Le montant que chacun apporte reste faible en comparaison d’un projet immobilier qui sera réalisé par un seul investisseur. Pour connaître les projets de crowdfunding immobilier, il existe des sites internet qui mettent en relation les investisseurs avec les porteurs de projet. D’ailleurs les projet peuvent être multiples. Il ne s’agit pas toujours de projets immobiliers. Vous pouvez également participer à des financement de startups ou encore à la participation d’un projet artistique.
Dans le secteur immobilier, si vous investissez dans un projet de crowdfunding, vous aidez un promoteur ou un marchand de biens à réaliser une opération immobilière. Elles peuvent être différentes, à savoir :
– L’élévation d’un immeuble sur un ou plusieurs étages.
– La construction de nouveaux logements.
– L’aménagement de logements, de bureaux ou de commerces nécessitant des travaux importants.
– La réalisation de travaux pour vendre des biens à la découpe.
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Quel est le rôle des sites de crowdfunding immobilier ?
Les sites de crowdfunding immobilier sont là pour assurer trois principales missions : mettre en relation, sélectionner les projets et fixer les taux d’intérêt.
Pour que les promoteurs ou les marchands de bien rencontrent des investisseurs, il faut qu’il existe une place de marché. Cette dernière est alors créée à travers les plateformes de crowdfunding.
Pour ne pas mettre en péril certains projets et pour assurer une sécurité aux investisseurs, les sites n’acceptent pas automatiquement tous les projets proposés. Ils sélectionnent les promoteurs et les marchands de bien selon différents critères. Leur but est d’une part de s’assurer de la solidité financière du promoteur ou du marchand de bien qui propose le projet. Mais ils doivent également veiller à ce que le projet soit rentable pour les investisseurs qui apporteront leurs fonds.
Le taux d’intérêt et la durée de l’emprunt sont fixées par les sites en accord avec le porteur de projet. En tant qu’investisseur, vous devenez « prêteur » de fond au même titre qu’une banque. Vous argent est alors mis de côté pendant une certaine durée, le but étant de vous le rendre avec des intérêt. Vous remplacez ainsi un organisme de crédit.
A l’issue du projet, le porteur de projet vous rembourse avec les intérêts. Le site sur lequel aura été organisé le projet aura la charge de veiller à ce que cette dernière opération se passe bien.
Voici quelques noms de plateformes de crowdfunding immobilier : Club Funding, Anaxago, Raizers, Baltis ou encore La Première Brique.
Les avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier possède un grand nombre d’avantages et finalement peu d’inconvénients.
Simplicité
En quelques clics, vous voilà investisseurs associé à d’autres personnes dans un projet. Vous gagnez un temps fou versus un projet immobilier locatif classique. Moins de paperasse, pas de visite de bien, pas de gestion de locataire, etc…
Une rentabilité élevée
En moyenne, un investissement locatif vous rapporte entre 5% et 8% si vous faite une belle affaire. Avec le crowdfunding, votre rentabilité peut atteindre 10% à 12% en fonction des projets.
Un faible apport
Certains projets peuvent commencer à être financer avec seulement 1000 €, ce qui peut être un bon début pour un novice du crowdfunding immobilier avec peu de liquidité.
Des faibles risques
Vous êtes quasiment certains de récupérer votre argent avec les intérêts dans le temps imparti. A ce jour, aucun site n’enregistre une faillite ou un défaut de paiement. Quelques projets ont enregistré un défaut de paiement de plus de 6 mois mais les procédures collectives ont permis d’avoir gain de cause.
Un investissement à court terme
Avec le crowdfunding immobilier, pas besoin d’atteindre plusieurs années qu’un bien prenne de la valeur avant de le revendre. La plupart des projets se réalisent entre 12 et 24 mois.
Le seul inconvénient : impossible de récupérer votre argent avant la fin du projet
En effet, vous devez atteindre que le projet soit totalement terminé avant de prétendre récupérer votre mise et vos intérêts. En d’autres termes, il faut que l’argent investi soit de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme.
Quelle fiscalité pour le crowdfunding immobilier ?
Les intérêts que vous percevez à la fin d’un projet de crowdfunding immobilier doivent être déclarés aux impôts. Ils sont en effet soumis à la fiscalité de votre capital. Lors de votre déclaration, vous aurez deux possibilités
Option 1 : 30%
=> Vous payez 30% des intérêts que vous avez reçu au cours de l’année répartis comme suit : 12,8% d’impôts et 17,2% de prélèvements sociaux
Option 2 : Intégration dans vos revenus
Vous incluez dans votre déclaration de revenus ces intérêts perçus. Ils entrent ainsi dans votre tranche marginale de l’impôt sur le revenu avec des prélèvements sociaux de 17,2%. Cette seconde option est à privilégier si votre tranche d’imposition marginale est entre 0% et 11%.
Et l’Impôt sur la Fortune ?
Pas de panique, avec le crowdfunding vous n’être pas propriétaire d’un bien immobilier. Vous détenez simplement un créance. Ce montant n’est donc pas inclus dans votre patrimoine immobilier. Il ne rentre pas dans le calcul de l’IF.
Un exemple pour comprendre la rentabilité nette après impôt
Vous participez à un projet de 12 mois avec un taux d’intérêt de 10% et vous avez placé 10 000 €.
– Au bout d’un an, vous récupérez vos 10 000 € ainsi que 10% d’intérêt annuel, soit 1000 €.
– Vous déclarez aux impôts vos 1000 € d’intérêt et payez 30%, soit 300 €.
– Vous avez donc gagné en net 700 € ; ce qui correspond à une rentabilité nette de 7%.
