COMMENT GÉRER FACILEMENT SON BUDGET EN 5 ETAPES ?

Comment faire quand le 20 de chaque mois vous vous retrouvez avec un compte bancaire proche du néant ? Vos collègues gagnent le même salaire que vous et pourtant, à la fin du mois, ils semblent bien plus à l’aise que vous. Comment est-ce possible ?

Excellente question. En effet, pourquoi dans un groupe de 5 personnes qui ont le même salaire et qui vivent dans des conditions similaires :  il y en a 3 qui ont des problèmes d’argent et 2 qui n’ont jamais aucun problème ? Comment se fait-il que la majorité des Français soit à découvert deux semaines après avoir touché leur paie ?

Comment gérer facilement son budget

Gérer facilement son budget n’est pas inné

La plupart des gens ne savent pas comment gérer leur argent. Pour de nombreuses personnes, bien gérer ses revenus signifie simplement : réduire les dépenses et épargner le reste.

Cela n’est pas complètement faux, mais actuellement, dépenser moins et mettre régulièrement de l’argent de côté est insuffisant. Il faut également investir cet argent pour avoir des revenus passifs.

Faites le point sur vos finances actuelles

Même si cela peut faire peur, sachez que vous ne pouvez pas bien gérer votre argent sans savoir où vous en êtes financièrement. Soyez honnête avec vous-même au sujet de toutes vos dettes, vos factures impayées ou de vos dépenses irréfléchies…

Ensuite, trouvez-vous une raison. C’est-à-dire pourquoi vous voulez bien gérer votre argent ?  

– Est-ce parce que vous voulez vous débarrasser d’une dette accablante ?

– Ou parce que vous voulez devenir financièrement indépendant.

– Ou encore parce que vous souhaitez passer plus de temps sur ce qui vous passionne ?

Quelle que soit votre raison, assurez vous d’en avoir une, car bien gérer son argent nécessite du temps et des efforts.

À un moment donné, vous aurez probablement envie d’abandonner. Et la meilleure façon d’éviter que cela n’arrive est de savoir ce qui vous motive à bien gérer votre argent. Pour cela, suivez nos 5 étapes pour gérer facilement son budget.

ETAPE 1 : Suivez et réduisez vos dépenses pour améliorer vos finances.

Si vous ne savez pas sur quoi, et où vous dépensez chaque mois, il y a de fortes chances que vous gériez mal votre argent. Il est important de garder une trace des dépenses.

Conservez tous vos reçus de paiement et compilez-les avec vos relevés bancaires … et voyez si vous déboursez trop dans certains domaines afin de les réduire. Supprimez vos petites dépenses, car elles affectent vos revenus sur le long-terme.

Par exemple, supprimez une dépense mensuelle de 20 € peut vous faire économiser 240 € chaque année. Tout bêtement, un simple coup de téléphone à votre assureur peut vous faire réduire plusieurs centaines d’euros sur vos différents contrats. Vous n’allez pas devenir riche grâce à cela mais vous faites un premier pas en respectant l’argent que vous gagnez si difficilement.

Exemple d’analyse chiffrée

Si vous économisez 360 € sur vos différents contrats et abonnements chaque année et que vous placez cet argent à 7% net, alors vous allez avoir une cagnotte de 26 317 € au bout de 25 ans grâce aux intérêts composés. Mais surtout, vous n’aurez pas eu besoin de faire plus d’effort au quotidien.

N’hésitez pas à vous rendre sur ce simulateur pour faire votre propre projection : https://financer.com/fr/finances/calcul-interets-composes/

ETAPE 2 : Etablissez vous une base financière solide

Premièrement, créez un fond de sécurité pour transformer vos grandes « urgences » de la vie en petits désagréments. Avec une épargne de sécurité, les réparations de votre voiture et de votre domicile ne seront plus un souci.

N’oubliez pas que sans fond de sécurité, un choc financier, même mineur, pourrait vous pousser à vous endetter et à vous tirer vers le bas.

Donc, pour établir une base financière solide, il faut vous débarrasser de toutes vos dettes pour des passifs. La meilleure façon d’y parvenir est de les rembourser de la plus petite à la plus grande quel que soit le taux d’intérêt. Et avant même de vous en rendre compte, vous les éliminerez une par une afin d’atteindre vos objectifs.

ETAPE 3 : Élaborez un budget pour chaque dépense

Vous pouvez faire trois choses avec votre argent : le dépenser, l’économiser et l’investir. Et si vous le gérez mal, vous ne pourrez pas tous les faire. En revanche, si vous élaborez un budget mensuel, vous pourrez faire les trois sans vous ruiner.

Oui, un budget vous indique où votre argent doit être dépensé pour éviter que vous vous demandiez où il est allé.

Ne pas budgétiser, c’est vivre au jour le jour tout en espérant qu’il vous reste suffisamment d’argent à la fin du mois. La budgétisation fonctionne parce qu’elle vous donne la tranquillité d’esprit. Vous saurez exactement où et combien il faut dépenser.

Commencez avec la règle 50/30/20 pour gérer vos revenus.

Cette règle consiste à diviser votre revenu mensuel après impôt en trois catégories de dépenses :

– 50 % pour les besoins nécessaires (loyer, factures, nourriture, etc.).

– 30 % pour les désirs (vacances, achats de vêtements).

– 20 % pour l’épargne, l’investissement ou les dettes.

En gardant régulièrement vos dépenses équilibrées dans ces principaux domaines de dépenses, vous pourrez fructifier votre argent plus efficacement.

ETAPE 4 : Gagnez de l’argent supplémentaire et économisez le

Si vous avez une chambre vide chez vous ou si vous partez en voyage quelques jours, vous devrez peut-être envisager de louer votre logement (sur Airbnb) pour l’occasion.

Passez au crible votre placard, votre garage… et louez ou vendez ce que vous n’utilisez plus pour gagner de l’argent supplémentaire et l’économiser. Quoi qu’il en soit, trouvez un moyen pour gagner quelques euros (voire des milliers) supplémentaires afin de concrétiser vos objectifs financiers.

Une autre façon plus radicale est de prendre un second travail ou de changer de travail en allant monétiser des compétences qui rapportent plus que celles que vous monétisez actuellement.

ETAPE 5 : Investissez une partie de votre revenu

Apprenez à gérer votre argent, c’est bien, mais le faire fructifier, c’est encore mieux. Si vous ne voulez pas suer à la caisse d’un supermarché en espérant que votre carte « passe », créez-vous un patrimoine à long terme.

Investissez, car l’investissement sur une longue période peut vous faire gagner des sommes vraiment très importantes sans trop d’effort.

Vous retrouverez plusieurs articles où nous rentrons en détails sur des investissements avec de très bonnes rentabilités et un risque très limité.

Par la suite, si vous souhaitez passer au niveau supérieur et faire fructifier votre argent mais aussi celui que la banque va vous prêter sur le long terme alors vous devrez envisager d’acheter un bien immobilier et de le mettre en location.

Cela va vous permettre de vous enrichir sur le long terme tout en gagnant régulièrement de l’argent chaque mois.

En bref, bien que l’argent ne puisse pas acheter le bonheur, il peut néanmoins vous apporter un sentiment de sécurité si vous le gérez bien.

En effet, sans une bonne gestion de l’argent, vous ferez certainement des dépenses excessives et vous vivrez probablement avec la peur d’être à découvert.

Oui, la gestion de l’argent peut vous aider à mieux gérer vos revenus et vos dépenses afin que vous puissiez prendre des décisions qui améliorent votre situation financière.